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Contenu du cours :

  • Composer avec les particularités des clients âgés
  • Déterminer les structures optimales d’épargne-retraite
  • Recommander des stratégies de placements qui correspondent aux objectifs et aux besoins des clients
  • Définir et recommander des stratégies permettant de réduire au minimum les risques auxquels le patrimoine des clients est exposé, y compris en ce qui a trait à l’utilisation de fiducies
  • Calculer les taux de retraits viables et maximaux pour éviter qu’un client épuise son capital de son vivant
  • Évaluer les avantages pour un client de faire des dons et des transferts de patrimoine de son vivant aux membres de sa famille
  • Cibler des produits de placements qui aideront les clients à obtenir un revenu régulier
  • Recommander des stratégies pour réduire au minimum l’impôt de vos clients à la retraite

Diverses options d’apprentissage

Caractéristiques du cours :

  • Ce cours est composé de dix modules indépendants.
  • On retrouve dans chaque module des fichiers PDF et E-Pub (accessibles sur des appareils mobiles) et d’un questionnaire en ligne.
  • Les modules sont terminés lorsque vous réussissez le questionnaire en ligne.
  • Les modules terminés donnent droit à des crédits de FC, que vous obtenez au fur et à mesure que vous progressez dans le cours.
  • Une fois que vous aurez réussi tous les modules du cours, vous obtiendrez un microcertificat générant un badge numérique.

Quel est le plan du cours?

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Module 1 – Comprendre la retraite de votre client (3 crédits de FC en PP de l’OCRI)

Dans ce module, vous apprendrez à adopter une approche globale de la démarche exploratoire préalable à la retraite. Nous décrivons le processus à mettre en place pour recueillir des renseignements afin de comprendre la vision que vos clients ont de la retraite. Nous expliquons aussi la manière d’estimer la capacité d’un client à financer ses objectifs en matière de style de vie ainsi que le montant des fonds qu’il peut retirer de façon viable. Enfin, nous abordons l’importance de vous faire connaître en tant que conseiller attentif au bien-être de vos clients et capable de comprendre les questions qui se posent quant à leur retraite dans le contexte actuel.

Voici les sujets couverts dans ce module :

  • Expliquer le rôle que joue le conseiller dans l’élaboration et la gestion du plan de retraite de ses clients
  • Comparer les six grandes étapes de la démarche exploratoire préalable à la retraite
  • Estimer la faisabilité des objectifs de style de vie à la retraite des clients en fonction de leurs ressources financières
  • Expliquer en quoi la démarche exploratoire préalable à la retraite pernet au conseiller de se démarquer

Module 2 – Modes de détention des actifs (1 crédit de FC en PP de l’OCRI)

Ce module présente les divers critères à prendre en considération au moment de déterminer le meilleur mode de détention des actifs d’un client. Vous découvrirez en quoi certains types de comptes conviennent mieux à certains types d’actifs particuliers sur le plan de l’efficience fiscale. Vous apprendrez également les caractéristiques de divers types de placements qui se prêtent à des modes de détention d’actifs bien précis. Enfin, vous apprendrez en quoi les effets de la capitalisation peuvent aider à déterminer le mode de détention adapté à certains actifs de placement.

Voici les sujets couverts dans ce module :

  • Définir la notion de « mode de détention des actifs »
  • Décrire les différents types de comptes dans lesquels des actifs peuvent être détenus
  • Décrire les différents types de placements pouvant s’inscrire dans une stratégie de détention d’actifs
  • Expliquer comment le rendement espéré peut servir à déterminer l’emplacement des actifs

Module 3 – Stratégies de placement axées sur les objectifs (1,5 crédit de FC en PP de l’OCRI)

Dans ce module, vous découvrirez le concept de placement axé sur les objectifs, qui consiste à structurer des portefeuilles d’une façon spécifique afin d’atteindre différents objectifs. Vous découvrirez certains biais cognitifs et raccourcis mentaux qui influencent les décisions des investisseurs, parfois au détriment de leurs objectifs à court et à long terme. Nous expliquons comment aider vos clients à corriger ces comportements en classant leurs objectifs par ordre de priorité, en fixant des horizons temporels différents pour chacun d’eux et en répartissant leurs actifs de manière adéquate. Vous apprendrez également à réduire les risques d’un portefeuille en utilisant une méthode de placement progressive. Enfin, vous apprendrez l’intérêt de mettre en place un bon processus qui permette de cerner et de gérer les différentes formes de regret que les investisseurs sont susceptibles d’éprouver.

Voici les sujets couverts dans ce module :

  • Expliquer le raisonnement qui sous-tend les stratégies de placement axées sur les objectifs
  • Comparer les différents biais cognitifs des investisseurs
  • Distinguer la manière dont le risque est perçu dans le cadre des méthodes de placement traditionnelles et dans celles axées sur les objectifs
  • Expliquer la méthode progressive de placement axé sur les objectifs
  • Expliquer le processus de rééquilibrage dynamique des stratégies de placements axées sur les objectifs

Module 4 – Protéger le patrimoine familial (4,5 crédits de FC en PP de l’OCRI)

Dans ce module, nous abordons l’assurance comme moyen de protection du patrimoine. Nous présentons la capacité de générer des revenus comme un atout précieux qui doit être protégé en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. Nous expliquons également comment vous pouvez aider vos clients à choisir les produits d’assurance appropriés pour atteindre leurs objectifs de préservation de leur patrimoine.

Voici les sujets couverts dans ce module :

  • Comparer les deux catégories d’assurance vie
  • Expliquer les solutions disponibles pour couvrir les dépenses en cas de perte d’emploi
  • Présenter l’assurance rente d’invalidité
  • Présenter l’assurance de soins de longue durée
  • Présenter l’assurance contre les maladies graves

Module 5 – Les fiducies comme outil de protection des actifs et de réduction des impôts (0,5 crédit de FC en PP de l’OCRI)

Dans ce module, vous apprendrez comment recourir aux fiducies pour protéger les actifs et minimiser l’imposition. Tout d’abord, nous présentons des stratégies pour séparer les biens exonérés, préserver les biens familiaux et protéger la vie privée à l’aide de fiducies. Ensuite, nous expliquons comment les fiducies familiales peuvent servir à financer l’éducation ou allouer des fonds aux membres de la famille de manière à ce que le revenu de la fiducie soit imposé à des taux marginaux inférieurs. Enfin, vous apprendrez comment les récents changements à la législation fiscale ont rendu plus difficile, mais pas impossible, la réduction de l’incidence des impôts sur la succession d’une personne défunte.

Voici les sujets couverts dans ce module :

  • Expliquer la manière dont les fiducies sont utilisées pour contrôler et protéger les biens
  • Illustrer par des exemples la manière dont les fiducies permettent de minimiser l’imposition

Module 6 – Protéger le patrimoine en cas de divorce (1 crédit de FC en PP de l’OCRI)

Dans ce module, nous présentons les problèmes financiers qui surviennent lors de la dissolution d’un mariage, y compris les obligations de pension alimentaire et le partage des biens familiaux. Vous découvrirez les différents types de contrats familiaux et leurs répercussions juridiques pour les deux parties, ainsi que les facteurs susceptibles d’invalider un contrat familial. Vous découvrirez également les différents types de pensions alimentaires pour conjoint qui peuvent être envisagés ainsi que les facteurs qui déterminent leur montant. Enfin, vous en apprendrez davantage sur la législation régissant les pensions alimentaires pour enfants et le caractère impératif de leur paiement, ainsi que les facteurs susceptibles d’influer sur leurs montants et leur durée.

Voici les sujets couverts dans ce module :

  • Expliquer les risques du divorce
  • Présenter l’information à fournir à la suite d’une séparation ou d’un divorce
  • Expliquer la manière dont les biens sont traités en cas de rupture d’une relation
  • Décrire les contrats de cohabitation, les contrats de mariage et les accords de séparation
  • Aborder les circonstances entraînant l’invalidité des contrats familiaux
  • Donner des exemples des différents types de pension alimentaire pour conjoint
  • Expliquer les facteurs susceptibles d’avoir une incidence sur les pensions alimentaires pour enfants

Module 7 – Longévité des portefeuilles de retraite (1,5 crédit de FC en PP de l’OCRI)

Dans ce module, vous apprendrez comment déterminer les montants que les retraités peuvent retirer de leur portefeuille tout en conservant suffisamment de fonds pour toute la durée de leur retraite. Nous présentons d’abord les effets des tendances du marché sur la longévité d’un portefeuille de retraite, et la façon dont le risque de marché est lié aux fluctuations du marché. Nous expliquons ensuite l’effet des dividendes sur un portefeuille de retraite et abordons certaines idées fausses répandues à ce sujet. Nous décrivons également les facteurs qui peuvent entraîner des pertes permanentes dans un portefeuille s’ils ne sont pas pris en considération lors des projections de retraite. Enfin, nous expliquons comment calculer le pourcentage de valeur que doit gagner un portefeuille pour se remettre de revers financiers.

Voici les sujets couverts dans ce module :

  • Expliquer l’incidence d’éventuels mouvements du marché sur le plan de retraite de vos clients, en fonction des tendances antérieures
  • Expliquer les idées fausses sur les dividendes
  • Cerner et expliquer les causes de la valeur-temps des fluctuations
  • Illustrer par des exemples les effets de la valeur-temps des fluctuations sur le revenu généré par un portefeuille de retraite et sur la valeur de son capital
  • Atteindre le niveau de croissance et de gains nécessaire pour redresser un portefeuille de placements ayant subi des pertes pendant la retraite de son titulaire

Module 8 – Dons et transferts aux membres de la famille (1 crédit de FC en PP de l’OCRI)

Dans ce module, nous abordons l’imposition des biens de donation dans le cadre de la planification successorale. Vous apprendrez en quoi certaines situations peuvent donner lieu à des dispositions réputées à la juste valeur marchande, ainsi que les effets des règles d’attribution. Vous apprendrez également à repérer les circonstances susceptibles d’entraîner la double imposition d’un bien. De plus, nous expliquons certaines stratégies permettant d’organiser correctement un don de la manière la plus efficace sur le plan fiscal, notamment en changeant la nature du don pour en garder le contrôle et en tirant parti du mécanisme de provisions pour gains en capital.

Voici les sujets couverts dans ce module :

  • Expliquer les défis posés par le don de biens
  • Démontrer l’effet des règles d’attribution sur le don de biens, du vivant du donneur, aux membres de sa famille
  • Repérer certaines options de don au sein des entreprises familiales
  • Décrire comment faire don de biens de manière fiscalement avantageuse
  • Expliquer comment conserver le contrôle de la propriété d’un bien après en avoir fait don

Module 9 – Les stratégies fiscales à la retraite (2,5 crédits de FC en PP de l’OCRI)

Dans ce module, vous découvrirez les stratégies fondamentales mises en place à la retraite pour minimiser l’imposition et aider les retraités à maximiser leur patrimoine. Nous examinons les différentes options qui s’offrent aux retraités en matière de planification de leurs sources de revenus, notamment les régimes de retraite d’entreprise, les prestations gouvernementales et les placements enregistrés et non enregistrés. Nous expliquons également comment et quand un compte d’épargne enregistré doit être converti en fonds de revenu. Enfin, nous expliquons les incidences fiscales de placements non enregistrés sur différents types de revenus (intérêts, dividendes ou gains en capital).

Voici les sujets couverts dans ce module :

  • Expliquer l’incidence des impôts à la retraite
  • Montrer les implications des options de conversion de REER et de la liquidation d’un REER
  • Décrire l’efficacité fiscale des différents types de revenus de placement
  • Expliquer l’efficacité fiscale de divers produits de placement
  • Définir la récupération de la SV, et expliquer son fonctionnement et les stratégies pour obtenir le maximum de prestations de la SV
  • Recommander des stratégies qui tirent parti du régime fiscal pour réduire les impôts des retraités
  • Expliquer comment assurer la sécurité financière à la retraite

Module 10 – Placements générateurs de revenu (3,5 crédits de FC en PP de l’OCRI)

Dans ce module, nous présentons les options de placement génératrices de revenu susceptibles de convenir aux clients qui planifient leur retraite. Vous découvrirez un large éventail d’options de produits financiers et de stratégies disponibles pour leurs portefeuilles, avant et pendant la retraite. Nous aborderons des produits conçus pour produire un revenu de retraite, réduire les risques et procurer des avantages fiscaux. Vous découvrirez les caractéristiques, les avantages et les risques des rentes, des certificats de revenu garanti, des titres adossés à des créances hypothécaires et d’autres produits et stratégies adaptés aux portefeuilles de retraite. Nous expliquons également l’utilisation appropriée de produits de revenu adaptés à des fins particulières dans le secteur des placements de retraite.

Voici les sujets couverts dans ce module :

  • Présenter les objectifs des produits de placement conçus pour générer un revenu de retraite
  • Expliquer les caractéristiques, les avantages et les risques des rentes
  • Expliquer les caractéristiques, les avantages et les risques des certificats de placement garanti
  • Expliquer les caractéristiques, les avantages et les risques des titres adossés à des créances hypothécaires
  • Expliquer les risques et les stratégies liés aux titres à revenu fixe pour les portefeuilles de retraite
  • Définir la vente d’options d’achat couvertes
  • Expliquer comment les actions peuvent être utilisées pour générer des revenus dans des portefeuilles de retraite
  • Expliquer comment les prêts hypothécaires inversés et d’autres stratégies monétisent la dette
  • Expliquer l’utilisation appropriée de produits de revenu adaptés à des fins particulières